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Melhor lugar para poupar dinheiro: as suas opções

Diferentes tipos de poupança têm regras diferentes sobre quanto você pode colocar em e quando. Para o máximo de seu interesse, você precisará derramar o dinheiro onde ele vai pagar melhor.

Pense nisso como uma champanhe fonte colocou seu dinheiro o mais bem pago veículo de poupança possível e, em seguida, quando está cheio e transbordando, encher o próximo melhor, e assim por diante.

Tempo de vida ISAs/ajuda para comprar ISAs

Esta primeira fase da poupança fonte vida ISAs e ajuda para comprar ISAs é apenas para os compradores pela primeira vez; Se você não é um comprador pela primeira vez, pule direto para o passo 2.

A vida de ISA (LISA) foi lançado em abril de 2017. Qualquer pessoa com idade de 18 a 39 pode abrir um e salvar até ano 4.000 tributária nele, como uma soma de protuberância ou colocando dinheiro em quando eles podem. Em seguida, o estado adiciona um bônus de 25% em cima. Então salve 1.000 e você têm o 1.250 e salvar a 4.000 completo e você terá 5.000.

Pela primeira vez compradores podem usar o dinheiro e bônus para os depósitos para qualquer propriedade residencial custando até 450.000, uma vez que eles já realizada a LISA por 12 meses. (Também pode ser usado para mais tarde-salva vidas, mas tenha cuidado, quanto a maioria, poupança em uma pensão é provável que seja mais lucrativo). Para obter mais informações, consulte nosso guia completo de LISA.

A ajuda para comprar ISA foi lançada em dezembro de 2015. Pode alguém 16 + quem nunca possuiu uma casa e pode querer abrir. Ele funciona de forma semelhante a uma LISA, com o estado, adicionando um bônus de 25% em cima de suas economias.

No entanto, não pode salvar, tanto em uma ajuda para comprar ISA como você pode em uma LISA e o bónus máximo é 3.000, muito menos do que 32.000 a LISA está máx. Consulte a nossa ajuda completa guia de comprar ISA para mais.

Além disso, você pode ter uma LISA e uma ajuda para comprar ISA não só consegue o bônus em ambos. Para ver que ganha para você, consulte nossas LISA vs ajuda à desagregação comprar ISA. Se você preferir, você pode assistir ajuda de Martin ao vídeo de vida ISA ISA comprar vs.

Contas bancárias

Bizarramente, taxas de em-crédito das contas bancárias atualmente quebrar fácil acesso as contas de poupança e ISAs especialmente agora todos os juros são pagos a você livre de impostos. É um líder de perda para construir os clientes bancários, no entanto, se você estiver preparado para mudar de conta, taxas são fortes. Não concentre-se na taxa, visam cobrir tanto quanto possível a preços decentes.

Se você não é elegível para uma ajuda para comprar ou vida ISA, max as melhores contas bancárias antes de você passar para qualquer uma das outras opções. Se você é elegível para a ajuda para comprar ou vida ISA, preenchimento que primeiro, em seguida avançar para contas bancárias antes das outras opções abaixo.

Para um completo colapso de todas as contas de banco melhores, leia o guia de melhores contas bancárias.

Taxa fixa dinheiro ISAs

Uma vez que você já no limite de sua conta de poupança regular, mover qualquer dinheiro que você não precisar acessar em um ISA.

Um cash ISA é apenas uma conta poupança onde o interesse não é tributado (para que você mantenha todas as coisas). Qualquer pessoa com idade superior a 16 no Reino Unido pode colocar até 20.000 em um ISA cada ano fiscal (6 de abril – 5 de abril), e uma vez, fica livre de impostos ano após ano.

Melhor ainda, com dinheiro de taxa fixa ISAs, ao contrário de poupança normal, você pode ter acesso ao dinheiro dentro do prazo que você vai perder algum interesse em penalidades. Ainda mesmo se retira mais cedo, estes ainda podem ser vencedores.

Para um completo colapso do dinheiro melhor taxa fixa ISAs, leia o guia ISA de dinheiro de taxa fixa.

Antes de você sair correndo para colocar dinheiro na fonte, aqui estão algumas dicas importantes…

1. você não paga imposto sobre os juros de poupança, se você é um contribuinte basic-taxa e ganha interesse abaixo dos 1.000

De 6 de abril de 2016, o novo subsídio de poupança pessoal significa que cada contribuinte basic-taxa agora pode ganhar 1.000 interesse sem pagar imposto sobre ele, equivalente a quase 100.000 os juros na conta poupança fácil acesso superior. Taxa de contribuintes podem ganhar 500 interesse antes de pagar o imposto, mas taxas adicionais aos contribuintes não obter um subsídio.

Isto significa que a juros de poupança serão isentas de impostos para 95% dos contribuintes. Além disso, juros sobre o dinheiro ISA não contam para este subsídio, então diga você ganha 500 juros sobre o dinheiro do ISA e você é um contribuinte basic-taxa, você ainda terá sua mesada de poupança pessoal completa 1.000 para cobrir outro interesse.

Ganhar mais em juros da poupança do que sua mesada e você vai pagar imposto a seu ritmo normal no montante que exceda (basic-taxa então 20% e 40% para a taxa mais elevada). Para mais detalhes, consulte o guia do subsídio de poupança pessoal.

2. cash ISA pode ainda valer a pena para alguns

Se você é um não-contribuinte um dinheiro ISA pode ser ainda vale a pena. Isso é porque mesmo que não há nenhum ganho fiscal e o novo subsídio de poupança pessoal significa a menos que você ganha uma quantidade substancial do interesse que você não vai pagar imposto nele de qualquer forma, ISAs muitas vezes pagam taxas mais elevadas do que a poupança equivalente. Além disso, dinheiro que ISA corrige têm mais acesso, e se você se tornar um contribuinte novamente, o dinheiro está protegido em seguida.

Além disso, se você tem um monte na poupança, e você se tornar um contribuinte novamente, seu interesse ISA não conta para sua mesada de economias pessoais, então você manter mais de seu interesse de outras contas. Consulte o nosso guia ‘Top dinheiro ISAs’ para porque ainda é uma opção decente.

3. Coloque a poupança em nome do contribuinte com baixos índices de

Se vocês são um casal e um dos paga imposto em uma taxa mais elevada, proporcionando a que você confiança mútua, economias não-ISA colocar em nome do contribuinte menor e você vai levar para casa mais, como o menor contribuinte Obtém um subsídio de poupança pessoal a maior.

Para aqueles que não são parceiros casados/civis, há um pequeno risco se um de vocês morreu no prazo de sete anos isso que haveria imposto sucessório sobre ele.

4. quão seguras são suas economias?

Hoje em dia todos os aforradores sensato devem perguntar “É seguro meu dinheiro?” A resposta é simples. Desde que seu dinheiro em um banco de UK-regulado ou sociedade de construção conta, ele está protegido sob regime de compensação a serviços financeiros (FSCS). Aqui é a regra de ouro:

O primeiro 85.000 por pessoa, por instituição financeira é garantido.

Então, se você tem menos de 85.000, não há nenhum problema. Aqueles com maior poupança, no caso improvável de que um banco ou sociedade de construção foi à falência, para total paz de espírito não deveriam colocar mais de 85.000 de uma qualquer instituição. Espalhe por aí em vez disso. Para informação completa, leia o completo são minha poupança seguro? guia.

5. verificar o seu local de União de crédito ou sociedade de construção

Em raras ocasiões uma cooperativa de crédito ou sociedade de construção bate as taxas acima, embora geralmente você precisa ir no ramo. Consulte o localizador de cooperativa de crédito.

6. maiores poupadores pode valer a pena encher seu ISA primeiro

A fonte de poupança acima é baseada em taxas atuais, mas se você é um protetor de maior, então estourar o seu dinheiro é um subsídio de cada meio ano você está protegendo um pote cada vez maior de dinheiro de sempre ser tributado. Se as taxas subirem você estará muito contente que estão cobertas, como o subsídio de poupança pessoal agora parece generoso, mas não cobre demais na poupança, se as taxas de juros subir para normas históricas. Interesse ISA fica sempre livre de impostos.

7. os miúdos obter melhores taxas de

Abaixo dos 16s muitas vezes pode ganhar mais e obter um subsídio de pessoal como você faz, mas se você está planejando salvar em seu nome, há limites. Ver top infantil poupança, top ISAs Júnior & top fundos fiduciários de criança.

8. vala e alternar após taxas de bónus introdutórios

Taxas de bónus introdutórios são caminhadas de interesse temporário para atrair novos clientes. Eles são realmente uma coisa boa para muitos, como efetivamente agem como taxa mínima garantia durante o período introdutório tipicamente 12 meses prometendo-lhe pelo menos algum interesse. Mas depois desse período, a taxa muitas vezes cairá a quase nada para que certifique-se que mudar.

9. saber a taxa exata, que você receberá

Bancos de citam um dos dois diferentes taxas de juros. A taxa bruta é o valor fixo pago enquanto a Taxa anual equivalente (AER) leva em conta juros agravado ao longo do ano. Verifique qual a taxa está sendo citado e gosto de comparar com como. Leia sobre a diferença entre AER e juros brutos.

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